金融专业,醍醐灌顶18问(上)

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文章开始前,我先对这18个问题和答案做三点说明:

1. 这18个问题,都是我从业这么多年来,被同学们问到过的最多的问题。

2. 但这18个回答,我会尽量在“有专业、有思想、有温度”的基础上,让大家看到些新的观点和见解。

3. 因为完全是我个人主观工作经验的总结,所以不排除有个别偏颇的观点甚至错误的结论。

                  关于申请

01

为什么都说金融专业申请难度大?

热门?僧多粥少之类的?这肯定是绝大多数人的答案。但我想强调一句,对于金融硕士而言,所谓的热门,只是在中国人内部而已,都是中国人和中国人自己在竞争。美国人对金融硕士并没有很大的冲动,他们挤破脑袋在竞争的学位,是MBA。

所以,美国商学院教育的本质,是培养MBA,权重最大的学位是MBA,在读人数最多的,也是MBA。一般情况下,一个商学院可能的学生结构上,在读MBA四五百人,在读硕士可能也就百八十人或者没有,本科生可能大概率也是没有,然后再加上个位数的PHD。是的,你没有看错,很多学校的商学院,是不培养也不开设硕士学位和本科学位的!这点跟中国是完全相反的。

 

说这么多,我总结一下,所谓的僧多粥少:

僧多:只是中国人多,外国和尚并不多。

粥少:商学院很多,但开设金融硕士的不多。

 

说句题外话,在美国的后本科教育阶段,最难进学院是医学院、法学院、商学院,美国人眼里含金量最高的本科后学位也正是MD、JD、MBA。虎哥我从业这么多年来,哈佛的各专业硕士我带过很多也见过很多,但如果有哪位同学说自己是哈佛的MD或JD或MBA毕业,那我确信你真的是人中龙凤。

 

然后再说一下英国。以上在美国存在的问题,英国存在么?不存在!英国所有的学校,注意是所有的学校,全部都有金融硕士!而且很多学校能开设好几种专业的金融硕士,金融、金融经济学、金融与会计、会计与金融、金融分析、金融风险…英国的教育产业化做的是真的好,中国人想读什么,他们就开设什么。

 

那么,这是不是说英国很好申请呢?NO、NO、NO!都不说牛剑,IC、LSE随便抓一个你申申试试?总之,看学校!我会在下边谈定位的话题中跟大家详细分析。


02

申金融,本科阶段我应该重视哪些课程?

我按课程的重要性给大家排了四类课程,也就是说越往后越不重要,然后我会用尽量简短的语言说明一下这类课为什么重要:

为什么经济学重要——金融是从经济学分离出来的专业,经济和金融是母子关系。我告诉你们,事实上在美国,经济系的那些教授是非常看不起金融系的教授的。

为什么数学重要——你一个学金融的学生,连个模型都建不了,好意思说自己是金融学生么?虽然从就业看,90%的工作岗位是不需要什么数学知识的。

对于专业核心课——从英美升学的角度看,越是微观的课程他们越重视,越是宏观的课程他们越不重视。

为什么会计知识重要——金融会计不分家。会计的人要会写财务报表,金融的人要会看财务报表,这两个岗位间,有太多相关联的东西。

其它专业课——随便选吧,哪些上过,哪些没上过,不重要。

03

我该如何提升自己的实习背景?

先扯一点远的,因为体制的原因,在上世纪末的时候,我们国内培养金融专业的人才,全部是围绕“货币、银行、经济”这类关键词去培养人才的。但现在时代变了,我自己都在这10年的工作中,一步步体会着国内高校课程的变化,在向西方国家靠近。

 

西方培养金融人才,完全是围绕“投资”和“公司金融”这两个关键词在培养。那我们返回提升实习背景的话题,也就显而易见,所有围绕“投资”的实习内容,都不会错。比如,IPO、收购、兼并、债券的承销、投资,等等。再如PE、VC这类,如果一个本科生能有此类的实习经历,那确实是比较容易让人眼前一亮的。但是说实话,以上这类实习,对于本科上来讲,不好找,难度大。我带这么多年学生,能在本科阶段参与如上实习的学生,大概不到30%,而且多数是家里安排的。

第二个关键词是“公司金融”,你也可以理解成“公司财务、公司融资、公司治理”,这也西方人培养金融人才的核心内容。但这个就不多谈了,甲方总部的财务部门,是不大可能招实习生的(不要跟我说去宝马贴发票,我这里说的是真正去做财务分析)。

 

那我做交易的实习可以么?可以!但要注意实习阶段一定要对交易策略有自己的研究和理解。

 

那我做研究的实习可以么?可以!一定要对某一个行业有深入的研究。

 

那我做风控的实习可以么?可以!最好能在实习中接触到模型。

 

那我去银行、期货、保险、信托、咨询等等等等实习可以么?可以可以都可以!

 

为什么都可以?因为如下四点原因:

1. 先想想最上边的那些实习,你找得到么?

2. 金融专业和行业本来就是一个庞大而复杂的集合体。美国金融专业学生的就业去向,本身也有很多是去咨询、期货、保险、商业银行等等,并不都是投行。而且毕竟是去商学院读书,商学院还是一向重视学生的多样性和个性化的。

3. 工作这么多年,学生不同的实习内容在申请结果上让我感受到的差异虽然有,但并没有很大。

4. 真正体现差异的,是能在申请中谈清楚通过实习,带给自己的所学、所思、所想,才是更重要的!

 

最后,关于实习,我们有两篇非常有价值的文章,推荐大家看:

 

《找实习!用自己滚出一条路!!最接地气的找实习经验谈》

《每个金融申请者都会遇到的四个大问题》

04

科研背景值得提升么?

值得!对于金融专业,实习和科研的比重大概是7:3。虽然还是实习更重要,但科研经历也有3分重,要还是不要同学们可以自己考虑。

05

究竟是考GRE还是GMAT?

GRE!绝对是GRE!

 

美国所有的金融硕士项目,全部都既接受GRE、也接受GMAT。等你真正申请的时候,多数情况下你会发现金融的学校不够你选,你需要同时考虑别的专业,这是GRE最大的好处。同时,从往年学生的录取情况看,对于金融专业,我们并没有明显感受到申请时候GRE和GMAT在效用上的差异。

                 关于就业

06

我想在美国留几年,学金融好就业么?

难!希望是有的,但几率比较小。

需要强调一下的是,这并不是金融一个专业的问题,而是整个文商科大类的专业,想要在美国就业,都很难。

 

想要在美国就业,找到工作的概率完全取决于你所学专业与计算机的相关程度。而比较典型的金融岗位,离计算机还是有些距离的。

 

如果你铁了心想留在美国,那我强烈建议你在本科阶段多学CS和数学的课程,然后研究生申请金工、统计、数据科学等专业,将来走纯量化方向,这才是留美的可行之路。

 

我带的所有学生中,留美的学生基本以金工、金数为主,纯金融专业的学生很少。当然也有个别,我13年带的一位交大申到MIT金融的学生,留在了美国,摩根大通risk modeling的工作。但你要知道MIT虽然叫金融,但培养方向上基本已经算是一个金数专业了。

 

总结一句话,金融行业中国人想留美国,基本都是quant或相关工作。

 

针对这个情况,我还有如下观点:

 

你以为能留在美国金融行业工作是多么光鲜亮丽的事情么?我说了,留在美国的,基本都是做quant的,但并不是多么高端的quant,基本是以quant trader为主。想做定价?那都是PHD的事情,硕士不够格的。

 

所以金融的同学也不必羡慕金工的同学能留美,不是什么美差,基本就是个程序员或统计员。美国人愿意让你留下,是让你做事情做技术的,想在金融行业指点江山激扬文字?你这张黄色的脸已经决定不可能了!换一个角度看,或许这也是一件可悲的事情。


07

金融专业回国就业如何?

金融行业真正挣到大钱的是哪些人?绝对不是技术人员!而是IBD、PE、VC那帮人,是那些找项目、谈项目、做项目、跟项目的那些人!这些工作,美国人不会让你去做的,但如果你回国,那绝对有机会,别说回国了,只要是亚太就有机会。

 

如果你回国就业,深不见底、高不见顶,任你驰骋、看你能力,找到啥样工作的都有。就业数据?对不起,我没有。但我告诉你你肯定能找到工作。至于就业的好坏,那完全取决于你留学学校的好坏。

 

如果你既不是学霸、也不是学渣,而是上进且努力的大多数,关于回国的就业,我建议大家读读下边这边文章:

《如何成为就业达人——三位学长分享留学生回国就业的秘诀》

08

能介绍一下金融行业、公司内部情况吗?

好文推荐,直接点击阅读,我就不啰嗦了:

 

《你拼命相近的投行,里面的人却在疯狂出逃——你想了解关于投行的一切,这里都有》

好了同学们,今天就先写到这里,我实在写不动了。我决定把文章分成上、下两篇,剩下的10个问题,我会在下一期给大家阐述!希望大家原谅杜老师吧~~

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